финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Судебная практика защиты прав потребителей финансовый услуг: потребительский кредит
Судебная практика защиты прав потребителей финансовый услуг: потребительский кредит

До недавнего времени права кредитуемых граждан не были изложены в одном нормативно-правовом акте. Кредитуемым гражданам приходилось отстаивать свои права, ссылаясь на несколько документов, преимущественно на Федеральные законы «О защите прав потребителей» и «О банках и банковской деятельности». Это приводило к достаточно частому возникновению конфликтных ситуаций между кредитными организациями и потребителями по следующим пунктам в договоре:

  1. Право банка требовать у потребителя досрочное погашение кредита.
  2. Право банка в случае просрочки возврата части кредита взымать проценты в удвоенном размере.
  3. Наличие условий в договоре об установлении сложных процентов (проценты на проценты).
  4. Право банка предъявлять требования о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заёмщика.
  5. Условие, при котором плата за пользование суммой кредита складывается из постоянного процента и величины, переменной в зависимости от колебаний рынка.

Отсутствие четких норм регулирования данных пунктов в кредитном договоре послужило поводом для скорейшего урегулирования вопросов, связанных с предоставлением потребительских кредитов гражданам, ввиду высокой популярности данной финансовой услуги. В 2013 году Президентом России был подписан Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском займе (кредите)», нормы которого регулируют взаимоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием. Это позволило систематизировать процедуру формирования процентных ставок и выработать основные шаги для потребителя по оформлению кредитных займов. 

Теперь многие вопросы, которые длительный срок решались в суде, имеют определенный план устранения конфликтов в ФЗ-№353, что сократило частоту судебных разбирательств по проблемам потребительского кредитования. Сегодня финансовый специалист обязан предоставить заемщику полную информацию о кредите. Это правило не является новым, закон только детализирует обязанности кредитора, указывая на необходимость размещения данных о требованиях к заемщику, суммах кредита, сроках возврата, валюты кредита, стоимости кредита, изменении процентной ставки.

Нововведением в данном законе стало понятие — «ограничение полной стоимости кредита», которое означает, что «полная стоимость кредита не может превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита более чем на 1/3. Среднерыночное значение будет рассчитываться Центральным банком»*.

Также ФЗ - №353 ввел новые правила относительно кредитных историй заемщика: финансовые учреждения в любом случае будут обязаны передавать информацию о потребителе финансовых услуг в бюро кредитных историй. Это правило касается также микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Заемщик теперь не имеет возможности отказаться от передачи данных в БКИ.

Ввиду большого количества жалоб на санкции по просроченным кредитам, было введено ограничение на сумму штрафа. Теперь, если по договору заемщик оплачивает проценты в период нарушения обязательств, то сумма штрафной неустойки максимально будет достигать 20% годовых. Однако, если проценты на сумму кредита не начисляются, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день.

Дальнейшее совершенствование законодательства в части регулирования взаимоотношений кредиторов и заемщиков позволит сократить число возникающих конфликтов и упростить для граждан процедуру оформления кредитных займов.

_________________________

* Федеральный закон «О потребительском кредите» // Электронный ресурс: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_166040/ (дата обращения: 21.03.2015).

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
На какие цели Вы лично готовы взять / брали кредит?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата: 00:00 00:00
Курс доллара 0.00 0.00
Курс евро 0.00 0.00
Курс фунта 0.00 0.00
Курс бел. рубля 0.00 0.00
Курс тенге 0.00 0.00
Курс юаня 0.00 0.00
Курс гривны 0.00 0.00
Курс франка 0.00 0.00
Курс йены 0.00 0.00
Котировки
Товарные рынки
BID ASK
Золото 0.00 0.00
Серебро 0.00 0.00
Платина 0.00 0.00
Палладий 0.00 0.00
Алюминий 0.00 0.00
Никель 0.00 0.00
Медь 0.00 0.00
Нефть Brent 0.00 0.00
Нефть Лайт 0.00 0.00
© 2017, fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение