финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Коллекторские и антиколлекторские агентства
Коллекторские и антиколлекторские агентства

Коллекторские и антиколлекторские агентства – это «продукты» рынка потребительского кредитования, с развитием которого значительно возросли риски невозврата заемных средств. В условиях, когда банки не в силах самостоятельно вернуть отданные в долг деньги, они прибегают к услугам коллекторских агентств. Коллекторское агентство – это организация, которая специализируется на внесудебном возвращении просроченной или проблемной задолженности. Сотрудничество «коллекторов» с банком может осуществляться двумя способами:

  • коллектор как агент кредитора (банка): обеспечивает выплату долгов за определенное вознаграждение;
  • коллектор как кредитор: выкупает часть проблемных кредитов банка, в результате чего все возвращенные денежные средства оставляет себе.

Российское законодательство не регламентирует работу коллекторских агентств напрямую, но косвенно их деятельность регулирует:

  1. Гражданский Кодекс РФ;
  2. Федеральный закон «О потребительском кредитовании» (вступил в силу 1 июля 2014 года)*;
  3. Федеральный закон «О защите прав потребителей».

Правительством также подготовлен проект Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности»**, который в случае его принятия Госдумой, будет более предметно очерчивать рамки полномочий коллекторских агентств.

Текущие методы работы некоторых коллекторских агентств вызывают много вопросов как со стороны потребителей кредитных услуг, так и со стороны Роспотребнадзора. На рынке появляются «серые» агентства, которые методом шантажа и устрашения буквально «выбивают» деньги из должников. Чтобы обезопасить себя, заемщик должен четко понимать, где начинаются и заканчиваются права коллекторов, а где это переходит в «произвол» и прямое нарушение его прав.

Коллекторское агентство ИМЕЕТ право:

  • отправлять письма, использовать иные формы связи (см. Федеральный закон №353-ФЗ, ст. 15), вести личные и телефонные переговоры по месту жительства должника;
  • взаимодействовать с должником в рабочие дни с 8:00 до 22:00 часов, в иные дни – с 9:00 до 20:00 часов по местному времени;
  • совместно с судебными приставами навещать должника с целью осмотра его имущества;
  • рекомендовать погасить задолженность с использованием реквизитов, указанных в договоре займа;
  • подать в суд на заемщика.

Коллекторское агентство НЕ ИМЕЕТ право:

  • разглашать информацию о наличие долга у потребителя кредитных услуг: звонить, направлять письма, совершать личные визиты по месту работы заемщика, по месту жительства его родственников и знакомых, размещать фотографии должников на «доске позора» и др.;
  • намерено искажать размер, характер и условие возникновение долга (например, требовать уплату необоснованных процентов, комиссий и другое);
  • самостоятельно совершать опись или изъятие имущества должника (без участия судебных приставов);
  • угрожать в письменной или устной форме физической расправой или судебным разбирательством;
  • требовать должника вернуть долг «наличными»;
  • звонить или посещать заемщика в ночное время суток.

Для того, чтобы не возникло ситуации, когда выплаты по кредиту прекращаются, Заемщик обязан в кратчайшие сроки:

  • известить банк о своем трудном материальном положении (образец заявления можно найти на сайтах банков);
  • связаться со специалистом банка в целях поиска оптимального способа урегулирования проблемы.

Если банк уже нанял коллекторов для возвращения проблемных кредитов или же продал ему некую часть долгов, то Заемщик вправе:

  • удостовериться в законности передачи банком права требования долга другой кредитной организации (прописано в договоре). Если такого условия нет, то должник вправе подать на банк в суд;
  • требовать от коллекторов следующие документы
  1. подтверждение членства в саморегулируемой организации коллекторов;
  2. ФИО специалиста, полное название организации и иные данные, подтверждающие законность ее деятельности (почтовые и электронные адреса, контактные телефоны);
  3. официальное подтверждение сотрудничества с банком / документ, подтверждающий передачу долга;
  • отказаться от общения с коллекторами в любой форме, кроме письменной.

В условии роста закредитованности населения и повышения активности коллекторских организаций, на рынок потребительских услуг вышли так называемые «антиколлекторы». Антиколлектор / антиколлекторская организация – это частное лицо / группа лиц, как правило, юристы, которые защищают интересы клиентов банка и помогают им оптимизировать задолженность, а также следят за правомерностью деятельности коллекторов. Их основная задача: снизить сумму штрафных санкций, комиссий и иных платежей, выставленных банком. В исключительных случаях антиколлекторам удается и вовсе оспорить кредитный договор.

Как и в случае с коллекторами, их деятельность регулируется лишь косвенно, что во многом способствует появлению «серых» антиколлекторов, которые предлагают должникам незаконные способы ухода от уплаты кредита. В открытых источникам можно встретить различные варианты, например, перепись имущества должника на иных лиц, утаивание дорогостоящего движимого имущества (машина, крупная бытовая техника) и другое. Таким образом, кредитуясь в банке, заемщик должен реально оценивать свои потребности и возможности.
__________
*http://www.rg.ru/2013/12/23/kredit-dok.html
**http://www.rg.ru/2011/07/05/zadolzhennost-site-dok.html

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
На какие цели Вы лично готовы взять / брали кредит?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата: 00:00 00:00
Курс доллара 0.00 0.00
Курс евро 0.00 0.00
Курс фунта 0.00 0.00
Курс бел. рубля 0.00 0.00
Курс тенге 0.00 0.00
Курс юаня 0.00 0.00
Курс гривны 0.00 0.00
Курс франка 0.00 0.00
Курс йены 0.00 0.00
Котировки
Товарные рынки
BID ASK
Золото 0.00 0.00
Серебро 0.00 0.00
Платина 0.00 0.00
Палладий 0.00 0.00
Алюминий 0.00 0.00
Никель 0.00 0.00
Медь 0.00 0.00
Нефть Brent 0.00 0.00
Нефть Лайт 0.00 0.00
© 2017, fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение