финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Как выбрать страховую компанию для защиты автомобиля?
Как выбрать страховую компанию для защиты автомобиля?

Чтобы выбрать надежную страховую компанию для своего автомобиля необходимо выделить несколько самых известных поставщиков рынка страховых услуг и провести тщательный анализ, используя открытые источники. Базовые принципы сравнения представлены в настоящей публикации.

В настоящее время существует два вида страхования автомобиля – ОСАГО и КАСКО, давайте разберем, чем они отличаются.

ОСАГО установленное законодательством РФ обязательное страхование, полис является гарантией защиты прав и интересов владельца автомобиля, но не защиты самого автомобиля в случае ДТП. При данном виде страхования компания берет на себя все расходы по возмещению убытков пострадавшему лицу, если на дороге произойдет столкновение нескольких автомобилей. Следует также отметить, что стоимость полиса ОСАГО во всех страховых компаниях одинакова.

КАСКО относится к добровольному страхованию автомобиля и имеет ряд преимуществ по сравнению с ОСАГО. Выплаты КАСКО производятся в размере установленной страховой суммы, при этом в договоре заранее стоит определить условия выплат: без учета или с учетом износа автомобиля. Владелец авто получает материальную компенсацию независимо от обстоятельств, приведших к повреждениям автомобиля.

Стоимость услуг по ОСАГО регулируется государством, на КАСКО компании устанавливают цены в соответствии с ценовой политикой компании. Поэтому при выборе КАСКО необходимо будет сравнивать различные предложения и тарифы компаний.

Для того чтобы выбрать надежную страховую компанию для своего автомобиля, во-первых, необходимо выделить несколько (5-6) самых известных поставщиков рынка страховых услуг и провести тщательный анализ, используя открытые источники.

В качестве открытых источников могут выступать как сайты самих страховых организаций, так профильные независимые ресурсы – форумы, рейтинговые порталы, информационно-аналитические агентства, тематические блоги, группы социальных сетей и другие. Также можно проконсультироваться со своими знакомыми и друзьями, узнать их опыт сотрудничества с теми или иными страховыми организациями.

Сейчас довольно трудно сориентироваться и принять правильное решение относительно выбора страховщика, такая сложность объясняется присутствием большого количества компаний на рынке. Поэтому будет правильным обратиться к помощи информационных и рейтинговых агентств, публикующих ежегодные (в некоторых случаях ежеквартальные) рейтинги надежности страховых компаний.

Одним из самых популярных рейтинговых агентств России является «Эксперт РА» (http://raexpert.ru/). Агентство дает возможность получить всю необходимую информацию об устойчивости страховщика*, его деятельности и уровне относительно других компаний на рынке. Так для составления рейтинга агентство учитывает следующие факторы:

  •  Размер и динамика собственных средств и активов, размер совокупной страховой премии, уставного капитала.
  •  Уровень присутствия страховщика в различных сегментах рынка: отношения с надзорными и регулирующими органами, участие в деятельности ассоциаций и объединений, репутация компании, а также ее топ-менеджеров, специализация, бренд, уровень зависимости от учредителей в стратегиях.
  •  Корпоративное управление. Здесь оценивается финансовый потенциал учредителей компании, партнеров и изменение его состава, организационная структура, стратегия и риск-менеджмент, информационная политика, аудиторская отчетность, прозрачность финансовых процессов и качество управления.
  •  Географическая распространенность – оценивается развитие филиальной / представительской сети и эффективность их деятельности в регионах.

Страховой бизнес компании оценивается по следующим признакам:

  •  Страховой портфель компании – стабильность, прибыльность, величина рисков и параметры страхового портфеля.
  •  База клиентов – ее размер, структура, процент расторгнутых договоров и число постоянных клиентов.
  •  Надежность и эффективность перестраховочной защиты: перестрахование крупных рисков, отношение собственных средств к максимальной страховой выплате.

Финансовые показатели деятельности организации.

  •  Инвестиционная политика / инвестиционный портфель – стабильность, ликвидность, надежность вложений, рентабельность инвестиционного капитала, процент аффилированных структур и дочерних компаний.
  •  Платежеспособность и ликвидность компании – коэффициенты ликвидности, история крупных выплат, наличие кредитов и займов, дебиторская задолженность, маржа платежеспособности, наличие внебалансовых обязательств.
  •  Доходность / убыточность – анализируется рентабельность активов и убыточности по МСФО и РСБУ, процент расходов на ведение дела, собственные средства.

Конечно же, ограничиваться изучением рейтинга не стоит, следует посетить тематические форумы и ознакомиться с тем, что говорят эксперты или опытные получатели страховых услуг. Однако, при оценке отзывов на форумах и других коммуникативных площадках следует учитывать, что у каждой страховой компании могут быть как противники, так и поклонники. Поэтому, к примеру, рейтинги и опросы «народного» голосования, организованные на форумах имеют долю субъективных оценок и не могут в полной мере приниматься за достоверные.

Если компания небольшая и малоизвестная, но подходит вам по определенным параметрам, уточните наличие лицензии на осуществление страховой деятельности. Это можно сделать непосредственно в самой организации, запросив документ у сотрудников. Также информацию можно получить в реестре страховщиков**. Помимо этого оцените время существования компании на рынке.

Важным фактором является также устойчивость и выплаты пострадавшим. Обычно ориентируются на величину уставного капитала не менее 30 млн. рублей (минимальные значения, указанные в законе) – для страховщиков, работающих в сегменте с высокими рисками (недвижимость, автомобили и т.д.). Отчетность публикуется самой организацией и может быть изучена любым посетителем сайта.

Существуют компании, которые стараются минимизировать выплаты или вовсе находят поводы для отказа. Форумы помогут вам узнать насколько часты данные случаи. Целесообразно ознакомиться также с рейтингами страховых компаний по выплатам страховки***.

Расчет стоимости – заключительный этап выбора. Проконсультируйтесь по вопросам стоимости страховки в двух-трех выбранных вами компаниях и примите окончательное решение.

Таким образом, хотя фактор стоимости страховки зачастую является определяющим для автовладельцев, при финансово грамотном подходе к собственным деньгам следует обращать внимание не только на него. Анализ форумов, рейтингов известных агентств, лицензий, устойчивости и выплат различных страховых компаний поможет вам принять правильное и безопасное для ваших денег решение.

______________________________

*Рейтинг надежности http://raexpert.ru/ratings/insurance/

**http://www.cbr.ru/sbrfr/archive/fsfr/archive_ffms/ru/contributors/insurance_industry/association_insurance_entities/index.html

*** http://www.kommersant.ru/doc/3086503

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
Вы откажетесь от оплаты наличными, если банковские карты будут принимать везде?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара0.000.00
Курс евро0.000.00
Курс фунта0.000.00
Курс бел. рубля0.000.00
Курс тенге0.000.00
Курс юаня0.000.00
Курс гривны0.000.00
Курс франка0.000.00
Курс йены0.000.00
© 2017, www.fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение
Creampie