В России ресурсами для развития малых предприятий в основном выступают внутренние источники: вклады учредителей, нераспределенная прибыль организации, средства друзей, знакомых, родственников и т.д. Но в ситуациях, когда собственный потенциал компании для роста исчерпывается, а удержаться на рынке без дополнительных финансовых поступлений невозможно, субъекты малого предпринимательства обращаются за кредитом.
Привлечение заемных средств имеет несколько преимуществ для бизнеса. Во-первых, кредиторы не могут участвовать в распределении будущих доходов предприятия как, например, инвесторы. Кредитор вправе претендовать только на возврат суммы долга и процентов по нему. Инвестор также может предоставить средства на развитие дела, но в этом случае он может участвовать как в управлении предприятием, так и в получении прибыли. Во-вторых, оформление кредита сопровождается возможностью выбора наиболее подходящих условий для конкретной ситуации.
Однако привлечение кредитных ресурсов для малого предприятия является не только дорогим, но и довольно «жестким» инструментом. Известно, что кредит выдается на строго определенный срок с условием возврата основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами. Учитывая широкий спектр обязательств малого предприятия, начиная с выплаты заработной платы и заканчивая внедрением инноваций, кредиты для них обычно предоставляются в рамках целевого использования.
Целевой кредит предполагает выдачу займа под строго обусловленное назначение. Поэтому, обращаясь в банк, предприятию необходимо четко обозначить цель привлечения заемных средств, что позволит выбрать подходящий инструмент из всего многообразия финансовых предложений. Условия кредитования могут сильно отличаться друг от друга в зависимости от преследуемых целей. На современном финансовом рынке выделяют следующие целевые кредиты для малого предпринимательства:
На практике финансовые учреждения готовы предложить малому бизнесу свой набор целевых кредитов, условия выдачи которых будут различаться. Так, например, при кредитовании начинающего предпринимателя у банков могут быть дополнительные требования к поручителям и обеспечению. Если заемные средства привлекаются для инвестиционных решений, то банк может потребовать бизнес-план. Цель кредита определяет и срок пользования им.
У отечественных малых предприятий особым спросом пользуются краткосрочные кредиты сроком до 1 года, которые часто привлекаются с целью пополнения оборотных средств. Согласно данным МСП Банка в первые четыре месяца 2015 года доля краткосрочных займов от общей суммы кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, составила почти 73%. При этом краткосрочные кредиты для малого бизнеса остаются самыми дорогими. Средний размер процентной ставки по ним за период январь-апрель 2015 года составил 19,0%.
Более низкий процент кредитования характерен для среднесрочных займов сроком от 1 до 3 лет, где ставка фиксируется на отметке 18,1%. Часто целью получения среднесрочного займа является приобретение дорогостоящего имущества, такого как транспорт, спецтехника, оборудование, нежилая недвижимость, земельный участок и др.
Самыми минимальными ставками отличаются долгосрочные кредиты, предоставляемые на срок от 3 лет (16,6%). Привлекаемые на дальнюю перспективу кредиты зачастую преследуют инвестиционные цели, среди которых развитие и расширение малого бизнеса.
Таким образом, изыскивая дополнительные финансовые возможности, предприниматели должны иметь четкое обоснование необходимости кредита. При этом даже самые полезные и многообещающие целевые займы не могут исключить риск невозврата платежа. В этом случае предприятиям рекомендуется разработать дополнительный план на случай наступления трудной финансовой ситуации.
Курсы валют ЦБ РФ | ||
Дата: | 00:00 | 00:00 |
Курс доллара | 0.00 | 0.00 |
Курс евро | 0.00 | 0.00 |
Курс фунта | 0.00 | 0.00 |
Курс бел. рубля | 0.00 | 0.00 |
Курс тенге | 0.00 | 0.00 |
Курс юаня | 0.00 | 0.00 |
Курс гривны | 0.00 | 0.00 |
Курс франка | 0.00 | 0.00 |
Курс йены | 0.00 | 0.00 |
Товарные рынки | ||
BID | ASK | |
Золото | 0.00 | 0.00 |
Серебро | 0.00 | 0.00 |
Платина | 0.00 | 0.00 |
Палладий | 0.00 | 0.00 |
Алюминий | 0.00 | 0.00 |
Никель | 0.00 | 0.00 |
Медь | 0.00 | 0.00 |
Нефть Brent | 0.00 | 0.00 |
Нефть Лайт | 0.00 | 0.00 |