Впервые должность омбудсмена была предусмотрена Конституцией Швеции в 1809 г. (“ombudsman” – представитель чьих-либо интересов). С тех пор система представления интересов уполномоченным экспертом нашла свое распространение в различных сферах жизни общества. Процедура досудебного разрешения споров с финансовыми организациями впервые появилась в Германии в 1992 г., и до сих пор осуществляется без специального законодательного регулирования благодаря финансированию частных банков. Напротив, в Великобритании и Ирландии основанием для учреждения института финансового омбудсмена стал закон.
Основными преимуществами института финансового омбудсмена являются оперативность урегулирования споров, меньшие финансовые издержки и высокий профессионализм уполномоченных. Данный механизм досудебного урегулирования конфликтов является особенно привлекательным в случаях, когда оспариваемая сумма настолько мала, что обращение в суд не является экономически целесообразным.
Кроме того, финансовый омбудсмен принимает решения, опираясь не только на нормы права, но и на собственное экспертное мнение, здравый смысл и чувство справедливости, позволяющие лучше идентифицировать нарушение прав потребителей финансовых услуг в каждом конкретном случае. Ввиду того, что законодательство в области регулирования банковской, страховой деятельности, деятельности микрофинансовых организаций и пр. остается несовершенным, данный фактор независимости уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг становится весомым аргументом в пользу обращения к нему.
В России должность финансового омбудсмена была введена Ассоциацией Российских банков в 2010 г. Опираясь на «германскую» модель, АРБ создала механизм, позволяющий финансовым организациям на добровольной основе присоединиться к системе независимого урегулирования споров с клиентами. Пока институт финансового омбудсмена в России находится в стадии становления, поскольку в систему входит лишь ряд банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций, клиенты которых могут прибегнуть к альтернативной процедуре урегулирования споров.
Процедура медиации, во многом схожая с процессом регулирования спора финансовым омбудсменом, с 2010 г. узаконена на уровне федеральных нормативно-правовых актов*. По сравнению с деятельностью финансового омбудсмена, услуги медиатора являются платными, и охватывают более полный перечень сфер защиты прав граждан. Процедура медиации может быть применена при возникновении спора как до обращения в суд, так и после начала судебного разбирательства, в том числе по предложению судьи.
Для законодательного регулирования деятельности финансового омбудсмена Министерством финансов был разработан проект Федерального закона об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг. Данный закон станет основой для обязательного вступления финансовых организаций в систему урегулирования споров с помощью института финансового омбудсмена.
К основным направлениям деятельности финансового омбудсмена относятся:
Перед тем, как обратиться к финансовому омбудсмену, необходимо подать жалобу в офисе финансовой организации и ожидать предоставления ответа в течение 30 дней (см. рис.). Наиболее удобно оставить обращение на сайте Ассоциации российских банков, либо оформить письменное заявление и отправить его по почте / электронной почте. Для жителей ряда субъектов РФ существует возможность оставить заявку в региональном офисе финансового омбудсмена.
Алгоритм подачи обращения финансовому омбудсмену
Главная цель омбудсмена – эффективная защита прав потребителей финансовых услуг путем оперативного вынесения решения по спору – достигается лишь в том случае, если его решение по делу будет исполнено финансовой организацией, и, таким образом, удастся избежать необходимости подачи судебного иска.
Важно: на период рассмотрения заявления финансовым омбудсменом гражданин обязуется не передавать дело в суд.
Для деятельности финансового омбудсмена установлены ограничения по суммам требования заявителей к финансовым организациям: в размере 500 тысяч рублей – для банков, 100 рублей – для страховых компаний. Этим ограничениям соответствует большинство споров по ОСАГО и КАСКО, а также ряд случаев по страхованию имущества и здоровья.
Институт финансового омбудсмена развивается в рамках реализации мероприятий по стабилизации ситуации на рынке потребительского кредитования. Высокая кредитная нагрузка на бюджет домохозяйств является одной из основных проблем в сфере защит прав потребителей финансовых услуг. Совместно с законом о банкротстве физических лиц закон о финансовом уполномоченном (омбудсмене) в долгосрочной перспективе способен снизить уровень закредитованности граждан.
Помимо оказания положительного эффекта на механизм взаимодействия между потребителями и организациями институт финансового омбудсмена позволяет выявлять системные ошибки в работе финансовых институтов и выводить деятельность «добропорядочных» финансовых компаний на новый уровень клиентоориентированности.
_______
* Федеральный закон от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)», ред. от 23.07.2013
| Курсы валют ЦБ РФ | ||
| Дата: | 00:00 | 00:00 |
| Курс доллара | 0.00 | 0.00 |
| Курс евро | 0.00 | 0.00 |
| Курс фунта | 0.00 | 0.00 |
| Курс бел. рубля | 0.00 | 0.00 |
| Курс тенге | 0.00 | 0.00 |
| Курс юаня | 0.00 | 0.00 |
| Курс гривны | 0.00 | 0.00 |
| Курс франка | 0.00 | 0.00 |
| Курс йены | 0.00 | 0.00 |
| Товарные рынки | ||
| BID | ASK | |
| Золото | 0.00 | 0.00 |
| Серебро | 0.00 | 0.00 |
| Платина | 0.00 | 0.00 |
| Палладий | 0.00 | 0.00 |
| Алюминий | 0.00 | 0.00 |
| Никель | 0.00 | 0.00 |
| Медь | 0.00 | 0.00 |
| Нефть Brent | 0.00 | 0.00 |
| Нефть Лайт | 0.00 | 0.00 |
